Antes de hablar con la aseguradora, conozca qué no debe decir

Qué no decirle a su aseguradora después de un accidente automovilístico en Florida

Después de un accidente automovilístico, es posible que sienta presión para explicarle todo a la aseguradora de inmediato. Cooperar es importante, pero lo primero que diga puede afectar su reclamación durante meses o años. Los ajustadores trabajan para la aseguradora. Su función es proteger los intereses de la compañía, no los suyos. Esta guía ofrece información general para ayudarle a tomar decisiones con cuidado mientras se recupera.

Por qué sus primeras declaraciones importan según la ley de Florida

Primero, los beneficios de protección personal por lesiones (PIP) pagan una parte de su atención médica. Segundo, una demanda por dolor y sufrimiento solo se permite en situaciones limitadas. Según el § 627.737, un demandante puede recuperar daños por dolor, sufrimiento, angustia mental e molestias del propietario, titular de registro, operador u ocupante de un vehículo motorizado respecto del cual se haya prestado la cobertura exigida por los artículos 627.730-627.7405, o de cualquier persona u organización legalmente responsable de sus actos u omisiones, únicamente cuando la lesión o enfermedad consista, total o parcialmente, en:

• Pérdida significativa y permanente de una función corporal importante.
• Lesión permanente dentro de un grado razonable de probabilidad médica, distinta de cicatrices o desfiguración.
• Cicatrices o desfiguración significativas y permanentes.
• Muerte.

Por eso sus primeras palabras importan. Si le dice a un ajustador “estoy bien” durante la primera semana, esa declaración podría usarse después para sostener que su lesión no es permanente, aunque sus historias clínicas demuestren lo contrario. Muchas lesiones graves, como el daño de la médula espinal, la lesión cerebral traumática y las hemorragias internas, no producen síntomas evidentes de inmediato. Informe lo que realmente siente y deje que sus médicos documenten lo que encuentren. Siga el tratamiento que le indiquen sus médicos.

Los plazos también importan para los beneficios médicos. Si tiene síntomas, busque evaluación médica de inmediato y conserve todos los registros.

Reúna los hechos que la ley le permite reunir

Comprobante de seguro en el lugar del accidente. Según el § 316.066, en un choque en una vía pública donde no se requiere un informe extenso, el agente de la ley debe completar un informe breve del accidente o entregar un formulario de intercambio de información para conductores, que deben completar todos los conductores y pasajeros involucrados en el choque. Entregue ese documento. Es un requisito legal y es distinto de dar una declaración sobre cómo ocurrió el accidente.

El informe del accidente. Un Informe de Accidente de Tránsito de Florida, formulario largo, debe completarse y enviarse al departamento dentro de los 10 días posteriores a que el agente de la ley termine la investigación de un choque que haya causado la muerte, lesiones personales o cualquier indicio de quejas de dolor o molestias. Según el mismo estatuto, el informe se pone a disposición de las partes involucradas, sus representantes legales y sus aseguradoras. Solicite una copia, pero primero debe presentar una licencia de conducir válida u otra identificación con fotografía y presentar una declaración jurada por escrito en la que se compromete a que la información no se usará para la solicitud comercial de víctimas de accidentes ni se divulgará a sabiendas a terceros con ese fin. Luego lea el informe con cuidado para detectar errores. El informe también indica el nombre y el número de placa del agente y las compañías de seguros de cada parte.

Solicitudes por escrito de información de seguros. Según el § 627.4137, cada aseguradora que pueda proporcionar cobertura de responsabilidad civil debe entregar, dentro de los 30 días posteriores a la solicitud escrita del reclamante, una declaración bajo juramento con información específica sobre cada póliza conocida. Debe identificar a la aseguradora, a cada asegurado, los límites de la póliza, cualquier defensa de cobertura que la aseguradora razonablemente considere disponible, y una copia de la póliza. Una solicitud por escrito le proporciona una respuesta documentada y jurada sobre la cobertura antes de tomar decisiones sobre la reclamación.

Qué decir y qué reservarse

Diga: – Hechos que usted conoce directamente: “Estaba detenido en un semáforo en rojo cuando el otro vehículo me golpeó por detrás.” – Sus síntomas tal como los siente realmente: “Tengo dolor en el cuello y hormigueo en la mano derecha.” – “Todavía no lo sé” o “No lo recuerdo” cuando sea cierto. – Una solicitud por escrito de la información de seguros descrita arriba.

Reserve: – Cualquier declaración de que usted tuvo la culpa, aunque sea parcialmente. (Vea la sección sobre culpa comparativa más abajo (Fla. Stat. § 768.81(6)).) – Suposiciones sobre la velocidad, la distancia o lo que el otro conductor pretendía hacer. – Antecedentes médicos que el ajustador no le haya preguntado específicamente. – Detalles sobre sus ingresos, ahorros o deudas. – Cualquier acuerdo, declaración grabada o firma hecha antes de entender lo que implica.

Tenga presente esta regla sencilla: responda la pregunta que se le hace, con hechos, y deténgase.

No admita culpa ni se disculpe

“Lo siento” puede interpretarse como “fue mi culpa”. Los ajustadores están atentos a estas frases y las documentan. Incluso una admisión parcial, como “no estaba prestando toda la atención”, le da a la aseguradora un argumento para sostener que usted comparte la responsabilidad.

El estatuto de culpa comparativa de Florida, § 768.81, establece que, en una acción por negligencia, su parte de culpa reduce proporcionalmente los daños otorgados, pero una persona que se considere más del 50 por ciento responsable de su propio daño no puede recuperar ninguna indemnización (esta limitación no se aplica a los casos de negligencia médica del capítulo 766). El estatuto también exige que, en una acción por negligencia, los tribunales dicten sentencia contra cada parte responsable según su porcentaje de culpa, y no según la responsabilidad solidaria. Por eso una declaración temprana sobre la culpa puede tener efectos duraderos, incluso cuando intervienen varios conductores o empresas.

Limítese a los hechos: “El otro vehículo se cruzó a mi carril” es mejor que “Debí haberlos visto venir”. Si no está seguro de quién tuvo la culpa, dígalo y no especule.

Declaraciones grabadas

Los ajustadores a menudo piden grabar su declaración “para mayor precisión”. Una grabación es permanente. Puede reproducirse una y otra vez, y puede usarse para contradecirlo si su memoria cambia más adelante, especialmente después de que conozca mejor sus lesiones. Los ajustadores también pueden hacer preguntas capciosas diseñadas para fijarlo a una secuencia de hechos antes de que usted entienda lo que pasó.

Usted tiene opciones. Puede dar una declaración por escrito o negarse cortésmente hasta haber hablado con un abogado. Si acepta ser grabado, limítese a hechos de los que esté seguro.

La defensa por alcohol y drogas, explicada con honestidad

Muchas personas no saben si un medicamento o una bebida en una reunión familiar podría afectar su reclamación. Según el § 768.36, en cualquier acción civil, un demandante no puede recuperar ningún daño por pérdida o lesión a su persona o a sus bienes si el juzgador de los hechos determina que, en el momento en que resultó lesionado, estaba bajo la influencia de alguna bebida alcohólica o droga en la medida en que sus facultades normales estaban afectadas, o tenía un nivel de alcohol en la sangre o en el aliento de 0.08 por ciento o más, y que, como consecuencia de esa influencia, el demandante tenía más del 50 por ciento de culpa por su propio daño.

La definición de “droga” en el estatuto no incluye un medicamento recetado tomado de acuerdo con la receta. Según el § 768.36, el término “droga” no incluye ningún medicamento autorizado por la ley estatal o federal para distribución y uso general sin receta y que se haya tomado en la dosis recomendada.

Planteamos esto sin juzgar, porque la respuesta depende de los hechos, y los hechos quedan documentados. Los informes de accidentes, los resultados toxicológicos y las historias clínicas suelen estar disponibles para la aseguradora. Si existe una duda sobre alcohol o medicamentos, cuéntele a su abogado la verdad completa desde el principio. Un relato preciso permite a su abogado evaluar la defensa y responder a ella. Un relato que contradiga los registros daña su credibilidad en todo lo demás.

Las familias después de un accidente grave o mortal

Si un ser querido murió o sufrió una lesión catastrófica en un choque, las semanas siguientes pueden ser abrumadoras. No tiene que conocer la ley para dar los siguientes pasos. Concéntrese en lo que ayuda a proteger los derechos de su familia:

• Guarde el informe del accidente y todos los documentos de seguro. Según el § 627.4137, puede solicitar por escrito una declaración jurada de cobertura.
• Conserve las facturas médicas, funerarias y relacionadas. El estatuto de Florida que define los “daños económicos” en el § 768.81 incluye los ingresos perdidos pasados y futuros, los gastos médicos y funerarios, y la pérdida de sustento y de servicios.
• Sepa que la muerte es una categoría reconocida. Según el § 627.737, en una acción por agravio contra el propietario, titular de registro, operador u ocupante de un vehículo motorizado con el seguro de no culpa requerido, la muerte es una de las categorías de lesión por las que un demandante puede recuperar daños por dolor, sufrimiento, angustia mental e molestias.
• Deje que el representante personal maneje los acuerdos. Según el § 627.727, en caso de muerte, el representante personal puede acordar transigir una reclamación con la aseguradora de responsabilidad civil y su asegurado si el acuerdo no satisfaría por completo la reclamación de modo que dé lugar a una reclamación por conductor sin seguro suficiente; en ese caso, debe presentarse un aviso por escrito de la propuesta de acuerdo a todas las aseguradoras de conductores sin seguro suficiente que brinden cobertura.

La aflicción y la urgencia no equivalen a estar preparado. No tiene que decidir nada en una llamada telefónica. Comuníquese con un abogado de inmediato para que los plazos queden protegidos mientras usted se concentra en su familia.

No firme ni renuncie a nada sin entenderlo

Las aseguradoras suelen hacer una primera oferta rápida. Un acuerdo que hoy parece razonable podría no cubrir la atención médica futura, los ingresos perdidos ni una discapacidad permanente.

Tenga cuidado con las renuncias. Según el § 768.041, una renuncia o un pacto de no demandar con respecto a un autor del daño por lesiones personales o muerte injusta no libera ni extingue la responsabilidad de ningún otro autor del daño que pueda ser responsable por el mismo agravio o muerte. Si tiene cobertura para conductores sin seguro suficiente, el § 627.727 exige que, cuando un acuerdo no satisfaga por completo la reclamación, se presente por correo certificado o registrado un aviso por escrito de la propuesta de acuerdo a todas las aseguradoras de conductores sin seguro suficiente que brinden cobertura. Esas aseguradoras tienen entonces 30 días desde la recepción del aviso para considerar si autorizan el acuerdo o conservan sus derechos de subrogación. Estos pasos son fáciles de pasar por alto por cuenta propia, y afectan sus derechos.

La ley de Florida fija plazos para presentar reclamaciones por lesiones. Se aplican a todos los casos, y el plazo exacto depende de los hechos. No suponga que tiene tiempo de sobra.

Redes sociales y vigilancia

Las aseguradoras vigilan las redes sociales y a veces realizan vigilancia, especialmente en reclamaciones por lesiones graves. Una foto suya sonriendo en una reunión familiar, o un video suyo caminando hacia su auto en un buen día, puede presentarse sin mostrar el dolor ni los medicamentos que vinieron después. Hasta que su reclamación se resuelva:

• No publique sobre el accidente, su tratamiento ni sus actividades diarias.
• Configure sus cuentas como privadas, pero no borre contenido, porque el borrado puede presentarse como un intento de ocultar información.
• Tenga cuidado con lo que sus amigos y familiares publiquen sobre usted.

Cuándo hablar con nuestros abogados

Si tiene una lesión grave o permanente, o si la aseguradora lo presiona para llegar a un acuerdo, hable con un abogado antes de tomar decisiones. Nuestro equipo en CHG Personal Injury Lawyers revisa lo que ya le ha dicho a la aseguradora, examina las ofertas de acuerdo y le explica sus derechos según la ley de Florida. Manejamos reclamaciones por lesiones personales de todo tipo de gravedad, incluidas las lesiones graves y catastróficas provenientes de accidentes automovilísticos, choques de camiones y otros accidentes.

Muchas personas lesionadas en accidentes automovilísticos no comprenden el alcance total de sus lesiones ni de sus costos hasta semanas o meses después. Sus declaraciones, sus historias clínicas y sus plazos requieren atención desde el principio.

Preguntas frecuentes

Si ha sufrido un accidente grave y no está seguro de si algo que dijo ha debilitado su posición, o si siente presión para llegar a un acuerdo antes de estar listo, hablar con un abogado puede aclararle qué sigue.