¿Tuvo un choque de auto y se siente bien? Aun así, conviene hablar con un abogado

Accidente de auto y acuerdo sin lesiones en Florida: lo que debe saber

Todavía es posible obtener un acuerdo por un accidente de auto en Florida aunque no tenga lesiones visibles. Verse bien en el lugar del accidente no determina si tiene un reclamo. Muchas lesiones por choque aparecen días o semanas después.

Esta página explica cómo funcionan las reglas de Florida. Está escrita para la persona que resultó herida. También está escrita para un familiar que le ayuda a decidir qué hacer después.

Por qué la ausencia de lesiones visibles no significa que no hay reclamo

No. La falta de lesiones visibles no pone fin a un reclamo por accidente de auto en Florida.

Puede sentirse impactado. Es posible que le duela el cuello o la espalda. Quizás se pregunte si “me veo bien” significa que no tiene nada que reclamar. Muchas lesiones no se notan el día del choque.

Las lesiones de tejidos blandos, como el latigazo cervical y los esguinces, pueden doler durante días o semanas. Los problemas nerviosos y las lesiones cerebrales pueden tardar en manifestarse. Una lesión que no se ve no es lo mismo que no estar lesionado.

Esta página está escrita para la persona que resultó herida. También está escrita para el familiar que ayuda a un ser querido que sigue diciendo que está bien. Esta información general se presenta en palabras sencillas y no sustituye una consulta con un abogado.

No reemplaza la atención médica. Siga las indicaciones de su médico, aunque se sienta bastante bien.

PIP de Florida: qué paga y la regla de los 14 días

El Personal Injury Protection (PIP) de Florida paga ciertas facturas médicas y beneficios por incapacidad después de un choque. Las pólizas de auto de Florida que cumplen con los requisitos de seguro obligatorio deben incluir cobertura PIP. Esto está establecido en § 627.736(1).

La regla de los 14 días es la más importante. La ley de Florida rige la cobertura PIP, incluido el § 627.736. Consulte a un médico cuanto antes, aunque se sienta bastante bien.

El PIP proviene de la póliza de seguro del vehículo, que debe cubrir al asegurado nombrado, a los familiares que viven en el hogar (salvo exclusión), a la persona que maneja el vehículo asegurado, a los pasajeros y a otras personas atropelladas por él mientras no viajaban en un vehículo autopropulsado. No es lo mismo que un reclamo contra el conductor responsable. Según el § 627.736(3), la parte lesionada que tiene derecho a demandar conforme al estatuto “no tendrá derecho a recuperar ningún daño por el cual se paguen o deban pagarse beneficios de protección contra lesiones personales”.

Lesiones que a menudo no aparecen de inmediato

Algunas de las lesiones más comunes en los choques empiezan de forma leve. Otras se agravan con el tiempo.

• Lesiones de tejidos blandos: El latigazo cervical, los esguinces y las distensiones pueden causar dolor y rigidez. El dolor puede aumentar durante días o semanas.
• Lesiones de espalda y cuello: El dolor puede aparecer o empeorar después del primer día.
• Síntomas nerviosos: El hormigueo, el adormecimiento o la debilidad pueden comenzar más tarde.
• Conmoción cerebral y lesión cerebral: Los dolores de cabeza, los problemas de memoria, el mareo o los cambios de ánimo pueden aparecer horas o días después del impacto.

La ausencia de moretones o sangrado no descarta estas lesiones.

Informe a su médico de cada síntoma nuevo en cuanto aparezca. Lleve un diario diario sencillo. Anote qué le duele, cuánto le duele y qué no pudo hacer. Ese registro ayuda a su médico y a cualquier persona que revise su reclamo más adelante.

Cómo trata la ley de Florida el dolor y el sufrimiento

En Florida, los daños por dolor y sufrimiento se limitan a lesiones que cumplen con un umbral legal. Un umbral es un nivel mínimo que la lesión debe alcanzar.

Según el § 627.737(2), usted puede reclamar daños por dolor y sufrimiento solo si su lesión consiste, total o parcialmente, en:

• una pérdida significativa y permanente de una función corporal importante;
• una lesión permanente dentro de un grado razonable de probabilidad médica, distinta de cicatrices o desfiguración;
• cicatrices o desfiguración significativas y permanentes;
• muerte.

Según el § 627.737(3), el demandado puede presentar una moción que cuestione si el demandante cumple con estos requisitos. El tribunal revisa esto una sola vez. Lo hace 30 días antes del juicio o de la audiencia previa al juicio, lo que ocurra primero. El tribunal se pregunta si el demandante puede presentar alguna prueba de que cumple con ellos. Si no puede, el tribunal desestima el reclamo sin perjuicio, lo que significa que la desestimación no decide el reclamo sobre sus méritos.

Debido a este umbral, los historiales médicos a lo largo del tiempo son importantes. Una lesión real puede no alcanzar el umbral. Un abogado puede revisar sus historiales médicos para ver cómo encajan sus hechos.

Acuerdo por accidente de auto sin lesiones: qué determina el valor

Un acuerdo por accidente de auto sin lesiones visibles no tiene un monto estándar. El valor depende de los detalles de cada reclamo.

Los factores que suelen importar más incluyen:

• el tratamiento que recibió y qué tan pronto lo empezó;
• cuánto duran sus síntomas y cómo cambian;
• si un médico documenta una lesión permanente;
• los ingresos perdidos y el costo de la atención futura;
• cómo se reparte la culpa entre los conductores.

Florida utiliza una regla de “culpa comparativa modificada”. En términos sencillos, importa la parte de culpa de cada persona. Según el § 768.81(6), una parte que se determine que tiene más del 50 por ciento de culpa por su propio daño no puede recuperar ningún monto por daños.

Las aseguradoras y los tribunales revisan facturas, historiales y notas de los médicos.

Ofertas tempranas de acuerdo, liberaciones y cuándo no aceptar

Una oferta temprana puede cerrar su reclamo antes de que conozca el alcance total de sus lesiones. Deténgase antes de firmar cualquier cosa.

Un ajustador puede llamar en pocos días con un pago rápido. Una liberación es un documento firmado que renuncia a su derecho a demandar. Antes de firmar cualquier liberación o papeleo de acuerdo, conviene que un abogado revise exactamente lo que dice el documento. Según el § 768.041(1), una liberación con una parte no libera a otras personas que puedan ser responsables por el mismo daño.

Piense dos veces antes de aceptar si:

• su tratamiento todavía continúa;
• sus síntomas están cambiando;
• su médico no ha dicho si la lesión es duradera;
• la oferta no cubre sus facturas médicas ni el trabajo perdido.

Antes de dar una declaración grabada o firmar formularios médicos, pregunte para qué son. Guarde copias de cada carta, correo electrónico y nota de llamada. Sus palabras ante la aseguradora pueden influir en cómo se interpreta el reclamo.

Puede pedir por escrito al seguro del conductor responsable los límites de su póliza. Los límites de la póliza son la cantidad máxima que pagará. Según el § 627.4137(1), la aseguradora debe responder dentro de los 30 días posteriores a su solicitud por escrito. Debe proporcionar una declaración jurada. Una declaración jurada es un escrito firmado bajo juramento. Proviene de un funcionario de la empresa, o de su gerente de reclamos o superintendente. Para cada póliza conocida, incluido el seguro de exceso o el seguro paraguas, enumera:

• cada aseguradora;
• cada asegurado;
• los límites de cobertura;
• cualquier defensa de la póliza.

La aseguradora también debe entregar una copia de la póliza.

Qué esperar: pasos y plazos de un reclamo en Florida

Un reclamo por accidente de auto en Florida suele avanzar por etapas. Pasa de la atención médica a la documentación, luego a la revisión del seguro y, finalmente, a un acuerdo o a una demanda.

1. Reciba atención médica pronto. Siga el plan de su médico. Tenga presente el periodo de 14 días del PIP.
2. Documente el choque. Guarde el informe policial, las fotos, los nombres de los testigos, los presupuestos de reparación y su diario de síntomas.
3. Notifique a su propia aseguradora. Registre cada reclamo, factura y pago del PIP.
4. Revise el panorama médico. Verifique si sus historiales podrían respaldar el umbral de lesión permanente antes de decidir sobre cualquier oferta.
5. Presente el reclamo por lesiones corporales si podría calificar. Si la aseguradora no lo resuelve de forma justa, puede ser necesaria una demanda.

Los plazos se aplican a los reclamos por lesiones en Florida. Pueden ser más cortos de lo que muchas personas esperan. Comuníquese con nosotros cuanto antes para que nuestro equipo revise los plazos que corresponden a sus hechos.

Si usted o un ser querido resultó herido, comunicarse pronto permite a nuestro equipo revisar lo ocurrido mientras los registros y las pruebas todavía están frescos. Los resultados varían de un caso a otro, y no se promete ningún resultado en particular.

Preguntas frecuentes

Hable con CHG Personal Injury Lawyers sobre su choque

Si un choque lo dejó adolorido o inquieto, es posible que enfrente una llamada de la aseguradora y un plazo al mismo tiempo. CHG Personal Injury Lawyers es una firma con sede en Florida que atiende reclamos por accidentes de auto y otros reclamos por lesiones personales. Igor Hernandez es el abogado responsable de esta página. Nuestros abogados tienen licencia y están admitidos en The Florida Bar, y nuestro equipo atiende a clientes en todo Florida.

Contáctenos para una consulta inicial gratuita. Es confidencial y sin compromiso. Revisaremos con usted sus historiales médicos, el estado de su PIP y sus plazos.

Publicidad de abogados. Esta página es información general, no consejo médico. Los resultados varían de un caso a otro, y no se promete ningún resultado en particular.